A bankok a késedelmesen fizető rossz adósaik adatait (kezesekét is) megküldik egy központi nyilvántartásba (Központi Hitelinformációs Rendszer - KHR, régebbi nevén Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer – BAR), ha az adós minimum 3 hónapig nem fizeti a törlesztését, illetve a ki nem fizetett tartozás meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.
Aki egyszer bekerült az adós-nyilvántartásba, csak akkor kerül ki onnan, ha a hitel törlesztésétől számítva 5 év eltelt.
A kezesek akkor kerülnek be a nyilvántartásba, ha a bank felszólította őket fizetésre az adós helyett, és ennek nem tettek eleget.
Aki szerepel a KHR listán, vagy egyáltalán nem, vagy csak nagyon nehezen és jóval kedvezőtlenebb feltételekkel kap hitelt, akkor is, ha kezesként vagy adóstársként szerepel az ügyletben. A jelzálog kötelezetteket ez nem érinti, mert ők az ingatlanukkal felelnek a hitelért.
A KHR listán lévő adósok aktív és passzív státuszban lehetnek.
Az aktív státuszú adósoknak 90 napon túli lejárt tartozásuk van. Néhány pénzintézet nekik is hitelez, de minimum a piacinál 30-40%-al magasabb kamattal.
Amikor az adós a teljes tartozását kifizette, vagy a hitelező érvényesítette a követelését, például megtörtént az ingatlanárverés, vagy a szerződést a hitelintézet átütemezte (meghosszabbította a futamidőt, vagy megváltoztatta a havi törlesztőrészletek összegét) – az addig aktív státuszú adós a passzívba kerül, maximum egy évig, majd törlik a listáról.
A behajthatatlan tartozások, amelyeket a bank már leírt, továbbra is bennmaradnak a rendszerben, 5 évig.
Szintén a KHR-re kerül, aki bankkártyával vagy hitelkártyával visszaél. Ilyen eset lehet, amikor a kártya tulajdonosa bejelenti a banknak, hogy elveszett a kártyája, majd mégis használja azt, vagy amikor nem a jogosult használja a kártyát. Ilyen az is, amikor valaki hamis papírokkal, lopott kártyával próbál pénzhez jutni, illetve jogerős bírósági határozattal elítélték kártyahasználattal kapcsolatos bűncselekményért. Az is listára kerülhet, aki szerződéskötéskor valótlan adatokat ad meg, vagy hamis okiratot használ fel.
Ezekben az esetekben az elkövető 5 évig nem kerülhet le a KHR listáról.
Azok a pénzintézetek, amelyek a KHR listásokat nem zárják ki a hitelügyletekből, különös szigorral vizsgálják a listába kerülés okát és a fizetőképességet.
A KHR státuszról évente egyszer díjmentesen kérhetünk tájékoztatást számlavezető bankunktól, illetve KHR-ügyféltudakozvány szolgáltatóktól.
Hogy ne érjen senkit meglepetés, hiteligénylés előtt ezt feltétlenül érdemes is megtenni, így nem fordulhat elő, hogy lecsúszunk a kiválasztott ingatlan megvásárlásáról! |
